Création de richesse

Le concept Création de richesse démontre aux clients que l’assurance vie permanente est une solution fiscalement avantageuse pour bâtir et transférer un patrimoine. Le concept s’adresse aux clients ayant maximisés leurs cotisations aux régimes enregistrés et nécessitant une planification successorale.

Le concept Création de richesse est une stratégie financière qui aide à générer un patrimoine après impôts plus important. En effet, grâce à la réallocation de placements imposables, cette stratégie permet à vos clients d’acheter une protection d’assurance vie permanente, laquelle pourrait bonifier la valeur de leur succession au décès.

  1. Placements imposables
    Vos clients utilisent leurs liquidités ou une partie de leurs placements non enregistrés pour établir une police d’assurance vie permanente. Antérieurement imposables, ces placements sont ainsi transférés à un véhicule de placement à imposition différée.
  2. Protection d’assurance vie permanente
    Votre client souscrit une police d’assurance vie permanente exonérée d’impôt pour combler ses besoins en matière d’assurance vie.
  3. Croissance fiscalement avantageuse
    La police d’assurance vie admissible permet l’accumulation d’une valeur de rachat à imposition différée. Ainsi, tant que les placements demeurent investis dans la police, celle-ci demeure exonérée d’impôt.
  4. Transfert de patrimoine
    Au décès de la personne assurée, le versement du produit de l’assurance vie est libre d’impôt. Si un bénéficiaire a été désigné, le capital-décès lui est versé directement, en dehors du processus de succession, ce qui permet d’éviter les frais d’homologation. De plus, le bénéficiaire désigné et le produit versé au titre de la réclamation d’assurance vie demeurent confidentiels.

Avantages

  • Les placements utilisés pour payer les primes d’assurance permettent la constitution de valeurs de rachat qui s’accumulent à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait.
  • Ce régime crée un héritage libre d’impôt qui est versé directement au bénéficiaire désigné au décès de la personne assurée.
  • Il permet aussi l’accès aux valeurs de rachat en cas de besoin.
  • La désignation d’un bénéficiaire éligible constitue une protection contre les créanciers1

1 Des conditions spécifiques doivent être respectées pour constituer une protection contre les créanciers

Produits applicables

  • Assurance vie entière avec participation
    • Avec bonifications d’assurance libérée (BAL) ou supplément d’assurance à titre d’options de participation
    • Le paiement abrégé est aussi permis
  • Assurance vie entière garantie
  • Assurance vie universelle

Type de protection

  • Individuelle
  • Conjointe premier décès
  • Conjointe dernier décès
  • Conjointe dernier décès libérée au premier décès