L'analyse prédictive

L’analyse prédictive nous permet d’augmenter le nombre de demandes acceptées au point de vente sans intervention humaine. De plus, son utilisation facilite les étapes de la sélection des risques et nous permet ainsi d’augmenter la satisfaction de notre clientèle en lui offrant un processus plus rapide.

Nos modèles d’analyse prédictive s’appliquent à tous les produits d’assurance vie (avec participation, permanente, temporaire et universelle) et maladies graves pour toutes les personnes qui remplissent le questionnaire d’assurabilité avec vous.

Pour connaître les montants de protection pour lesquels le questionnaire d’assurabilité est requis en fonction de l’âge de la personne à assurer, consultez les grilles d’exigences relatives à l’assurance vie et à l’assurance maladies graves.

Actuellement, les produits d’assurance invalidité ne sont pas touchés par l’analyse prédictive.

Le montant des produits d’assurance vie doit être calculé dans une même illustration. Il doit être compris entre 500 000 $ et 1 000 000 $.

Exemple pour lequel l’analyse prédictive ne s’applique pas

Si la personne choisit une protection d’assurance vie permanente de 300 000 $ et une protection d’assurance vie universelle de 400 000 $, l’analyse prédictive ne pourra s’appliquer, même si le montant d’assurance global est de 700 000 $.

En assurance vie et maladies graves, l’analyse prédictive s’applique à toutes les personnes qui remplissent le questionnaire d’assurabilité avec vous.

Particularité pour les personnes âgées de 18 à 50 ans qui souscrivent un montant d’assurance vie de 500 k à 1 M$ : après le verrouillage de la proposition, une page va s’afficher à l’écran. Un choix sera proposé entre le questionnaire d’assurabilité et la télé-entrevue. Notez qu’une fois ce choix fait, un retour en arrière n’est plus possible.

Si la personne à assurer opte pour le questionnaire d’assurabilité, elle pourra donc bénéficier de l’analyse prédictive et, par conséquent, d’un processus plus rapide.

Oui, à condition d’opter pour le questionnaire d’assurabilité à remplir lorsque le choix entre celui-ci et la télé-entrevue sera proposé.

En effet, il est gagnant de remplir le questionnaire d’assurabilité, peu importe l’état de santé de la personne, car un système automatisé de sélection des risques est intégré à la proposition électronique. La personne peut ainsi bénéficier d’un processus plus rapide. Vous pouvez toutefois vérifier avec elle ce qui conviendrait le mieux à sa situation, entre le questionnaire et la télé-entrevue, pour vous assurer de répondre à ses besoins.

Non, les données permettant l’analyse prédictive ne sont pas partagées entre les assureurs.

Si la personne à assurer fait une demande d’assurance auprès d’un autre assureur, seuls les résultats de ses examens peuvent être partagés, et avec son autorisation. Toutefois, cette façon de faire n’a aucun lien avec l’analyse prédictive, qui utilise des modèles privés.

Oui, le formulaire « Autorisation à la collecte, à l’utilisation et à la communication de renseignements personnels » en fait mention. Nous comptons sur vous pour lui en faire prendre connaissance.

7. à utiliser les renseignements personnels contenus dans ma demande d’assurance pour évaluer mon assurabilité et la nécessité de répondre à des exigences particulières selon un profil de risque défini. Cette évaluation pourrait être effectuée de manière automatisée, notamment pour accélérer le traitement de ma demande. Je comprends que mes renseignements personnels pourront être analysés pour concevoir ou parfaire des modèles statistiques et qu’aucun refus d’assurance ne pourra être basé sur une évaluation automatisée seulement.

Non, il n’y a aucune modification des coûts d’assurance associée à l’analyse prédictive.

Toutefois, nous espérons que l’utilisation de l’analyse prédictive nous permettra, à long terme, d’être plus efficaces et qu’elle contribuera à la réduction de nos coûts unitaires et, par conséquent, aux coûts de nos produits.

L’analyse prédictive utilise différents renseignements afin d’évaluer le risque, et non seulement les conditions médicales.

Afin d’offrir une expérience optimale à votre clientèle, nous vous recommandons de lui expliquer quelles seront les prochaines étapes en fonction des exigences requises. Ce dépliant répond à certaines questions qu’elle se pose fréquemment.

Non. L’analyse prédictive est utilisée pour déterminer si des exigences médicales sont requises. Seul un tarificateur peut refuser une demande d’assurance après l’avoir analysée avec soin.