​Guide de sélection des risques - santé

Le guide de sélection des risques santé est un outil pour évaluer de façon informelle l'admissibilité de votre client aux protections d'assurance santé de Desjardins Assurances d'un point de vue médical.

Une évaluation préliminaire de l'état de santé de chaque client est essentielle avant de proposer un produit d'assurance santé. Elle évite d'investir trop de temps et d'énergie sur des cas non assurables. De plus, elle peut vous aider à préparer votre client à un refus.

Note : Les informations présentées dans cette section ne sont pas exhaustives. Elles ont été retenues pour fins d'explication et de démonstration. Pour toutes questions relatives aux critères de sélection, communiquez avec le département de la tarification de Desjardins Sécurité financière aux numéros suivants : 418 838-7059, 514 285-3137, 1 877 315-8484 (sans frais).

Annulation et réouverture de dossiers

Si un dossier est fermé à la demande du client ou parce que des exigences n'ont pas été reçues, le dossier peut être réouvert sur réception des informations manquantes ou à la demande du client. Si moins de 6 mois se sont écoulés depuis la date de signature de la proposition, il est possible qu'une nouvelle proposition ou une déclaration d'assurabilité sur livraison soit nécessaire. Après 6 mois, une nouvelle proposition doit être remplie incluant les déclarations d'assurabilité.

Intérêt assurable

Pour qu'une police soit émise, il doit y avoir un intérêt assurable entre l'assuré et le preneur. Le décès de la personne à assurer doit représenter une perte pour le bénéficiaire le cas échéant. Il est donc possible de refuser une demande d'assurance pour laquelle il n'y a pas d'intérêt assurable.

Maladies ou conditions souvent rencontrées

Des questionnaires existent pour ces conditions qui nous permettent de déterminer rapidement le niveau de gravité. Tous les questionnaires sont disponibles sur Webi.

Montant maximum d'assurance

Le montant d'assurance total sur la tête d'un même assuré est déterminé en fonction de l'âge et du revenu du client. Il est donc important de nous transmettre les informations financières exactes pour évaluer le risque. Un questionnaire financier personnel peut être requis selon le montant demandé. (03052F.pdf​). Consulter le guide de sélection financière.

Voyages à l'étranger

  • Au moment de soumettre une demande d'assurance, les voyages et les séjours à l'étranger influencent grandement le risque.
  • Dans tous les cas où le client a déjà séjourné à l'étranger ou prévoit le faire, il faut nous fournir les noms des villes, les durées et raisons des séjours de même que les dates de départ et de retour.
  • Chaque dossier fait l'objet d'une considération individuelle qui prend en considération le climat social, politique et l'aspect médical des pays en cause.

Maladies graves

​Produits

Priorité santé, Priorité santé - enfant, Priorité santé - affaires et Option santé

Volume assuré* ($)0-13 ans 14-17 ans18-40 ans41-45 ans 46-50 ans51-55 ans56 ans et +
0 $ à 49 999 1A 1A 1A 1A 1A 1A 1A
50 000 à 100 000 1A 1A 1A 1A 1A55
100 001 à 250 00011 1A4555
250 001 à 500 0001145555
500 001 à 1 000 0001455566
1 000 001 à 3 000 0001477788

Légende du tableau (preuves d’assurabilité demandées)

A Admissible à une décision au point de vente avec analyse prédictive

1. Déclaration d'assurabilité

2. Déclaration d'assurabilité et urine

3. Déclaration d'assurabilité et examen paramédical

4. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical et urine

5. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin et urine

6. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin, urine et électrocardiogramme au repos

7. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin, urine et questionnaire financier**

8. Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin, urine, électrocardiogramme au repos et questionnaire financier**

Notes

* Le volume assuré est le montant total d'assurance qui est souscrit dans les 6 derniers mois chez Desjardins Assurances.

** Pour l’assurance Affaires, joindre les états financiers de l'entreprise.

- Pour les personnes de 65 ans et moins, les exigences sont valides pour 12 mois.

- Pour les personnes de 66 ans ou plus, les exigences sont valides pendant 6 mois à l'exception des électrocardiogrammes au repos et à l'effort, ainsi que les rapports d'enquête qui sont valides pour 12 mois.

- Peu importe l’âge et le volume assuré, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des informations supplémentaires lui permettant de mieux évaluer le risque.

Rapport du médecin traitant (RMT)

Un rapport du médecin traitant (RMT) pourrait être exigé si un client présente des problèmes de santé liés à l’une ou plusieurs des conditions suivantes :

  • Cancer
  • Colite ulcéreuse
  • Douleurs chroniques invalidantes
  • Hépatite
  • Maladie de Crohn
  • Maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC)
  • Troubles cardiaques
  • Troubles cérébrovasculaires
  • Troubles des reins (ex : glomérulonéphrite)
  • Troubles neurologiques (ex : sclérose en plaques)
  • Troubles psychologiques (ex. : maladie bipolaire, psychose, schizophrénie)

Note : Cette liste n’est pas exhaustive. D’autres conditions de santé pourraient s’y ajouter.

Le RMT sera exigé en fonction des critères ci-dessous :

ÂgeCritères
0-17 ans>500 000 $
18-40 ans>500 000 $
41-60 ans>500 000 $
Ou
Consultation médicale < 3 mois peu importe le montant
61 ans et +>250 000 $
Ou
Consultation médicale < 6 mois peu importe le montant

Important : En plus des critères ci-dessus, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des renseignements supplémentaires au médecin traitant afin de mieux évaluer le risque.

Invalidité

Tableaux des preuves d'assurabilité invalidité

SOLO Assurance salaire et SOLO Assurance proprio

Tableau des preuves d'assurabilité invalidité: SOLO Assurance salaire et SOLO Assurance proprio
Montant mensuel $Âge à l'émission
18-45 ans46-55 ans56 ans et +
0 à 2 000111
2 001 à 3 999123
4 000 à 5 999334
6 000 +3 + ENQ + BVA + AUM 3 + ENQ + BVA + AUM 4 + ENQ + BVA + AUM
Preuves d'assurabilité demandées: SOLO Assurance salaire et SOLO Assurance proprio
LégendePreuves d'assurabilité demandées
1Déclaration d'assurabilité
2Déclaration d'assurabilité, examen paramédical et urine
3Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin et urine
4Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin, urine et électrocardiogramme au repos
ENQRapport d'enquête
BVARapport du Bureau des véhicules automobiles
AUMAutorisation d'accès au bureau des véhicules automobiles (Québec seulement)

Notes :

  • Pour les personnes de 65 ans et moins les exigences sont valides pour 12 mois.
  • Peu importe l’âge et le volume assuré, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des informations supplémentaires lui permettant de mieux évaluer le risque.

SOLO Essentiel Assurance salaire – Maladie

Tableau des preuves d'assurabilité invalidité: SOLO Essentiel Assurance salaire – Maladie
Montant mensuel $Âge à l'émission
18-50 ans51-64 ans
0 à 3 00011
3 001 et +23
Preuves d'assurabilité demandées: SOLO Essentiel Assurance salaire – Maladie
LégendePreuves d'assurabilité demandées
1Déclaration d'assurabilité
2Déclaration d'assurabilité et urine
3Déclaration d'assurabilité, examen paramédical, profil sanguin et urine

Notes :

  • Utilisez la proposition d'assurance simplifiée de SOLO Essentiel Assurance salaire (15021F) disponible dans le logiciel d'illustration.
  • Pour les personnes de 65 ans et moins les exigences sont valides pour 12 mois.
  • Peu importe l’âge et le volume assuré, Desjardins Assurances se réserve le droit de demander des informations supplémentaires lui permettant de mieux évaluer le risque.

Rapport du médecin traitant (RMT)

Un rapport du médecin traitant (RMT) pourrait être exigé si un client présente des problèmes de santé liés à l’une ou plusieurs des conditions suivantes :

  • Cancer
  • Colite ulcéreuse
  • Douleurs chroniques invalidantes
  • Hépatite
  • Maladie de Crohn
  • Maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC)
  • Troubles cardiaques
  • Troubles cérébrovasculaires
  • Troubles des reins (ex : glomérulonéphrite)
  • Troubles neurologiques (ex : sclérose en plaques)
  • Troubles psychologiques (ex. : maladie bipolaire, psychose, schizophrénie)

Note : Cette liste n’est pas exhaustive. D’autres conditions de santé pourraient s’y ajouter.